Costuri credit ipotecar: care sunt acestea?
Achiziționarea unei locuințe printr-un credit ipotecar reprezintă o decizie financiară majoră, de aceea trebuie să înțelegi care sunt toate costurile implicate. Află în următorul articol toate detaliile necesare.
-
Despre creditele ipotecare
- Vânzarea unui imobil ipotecat: ce trebuie să știi despre drepturile băncii și ale cumpărătorului
- Ce înseamnă restructurarea unui credit și cum se diferențiază de o refinanțare?
- Costuri credit ipotecar: care sunt acestea?
- Ce înseamnă imobil grevat de sarcini și cum să te protejezi în fața acestora?
- Ce înseamnă asigurare de credit pentru un împrumut ipotecar și cum funcționează
- Plata cash în imobiliare: reguli, limite și riscuri legale
- Cum să alegi cel mai bun card de credit pentru familia ta
- Credit ipotecar pentru locuințe noi vs. locuințe vechi: avantaje și dezavantaje
- Preluare credit ipotecar: ce înseamnă și cum funcționează
- Ce este planul urbanistic zonal (PUZ) și cum influențează dezvoltarea urbană?
- Cum să calculezi corect rata lunară pentru un credit imobiliar
- Diferențele dintre terenurile intravilane și extravilane: avantaje și dezavantaje
- Impactul DAE asupra costului total al unui credit ipotecar
- Cum să alegi terenul potrivit pentru investiții imobiliare?
- Cele mai comune greșeli de evitat atunci când aplici pentru un credit ipotecar
- Ce trebuie să știi despre avansul necesar pentru un credit ipotecar
- Cont economii vs. cont curent: care sunt diferențele?
- Cum să planifici achiziționarea unei case de vacanță pentru familia ta
- Tipuri de credite imobiliare și caracteristicile lor distinctive
- Cum să alegi cel mai potrivit credit imobiliar pentru nevoile tale
- Dobânda anuală efectivă (DAE): ce înseamnă și de ce este importantă pentru împrumuturi?
- Ce se întâmplă dacă nu mai poți plăti ratele la creditul imobiliar? Soluții și sfaturi
- Cum să economisești pentru avansul primei case: sfaturi practice
- Ce factori influențează rata dobânzii la un credit ipotecar?
- Dobândă fixă sau variabilă pentru împrumutul tău: ce opțiune este cea mai potrivită pentru tine?
- Cum să achiziționezi apartamentul dorit cu un credit ipotecar: pași esențiali
- Cum îți simplifică viața serviciul de mobile banking oferit de Credit Europe Bank?
- Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM): tot ce trebuie să știi
- Descoperă situațiile cu care te poți confrunta când soliciți un împrumut pentru casă
- 5 strategii pentru a-ți plăti ratele mai rapid
- Creditul ipotecar și concediul prenatal: tot ce trebuie să știi
- Credit ipotecar vs. credit imobiliar: care sunt diferențele?
- Tot ce trebuie să știi despre documentele necesare pentru un credit imobiliar
- Cum obții un credit imobiliar dacă ești liber profesionist?
- Creditul imobiliar în cazul divorțului: ce trebuie să știi
- Care sunt drepturile tale ca debitor în cazul unui credit imobiliar?
- În ce condiții poți să accesezi un credit imobiliar?
- Cum să alegi termenul de rambursare potrivit pentru creditul tău imobiliar? 5 sfaturi
- 3 sfaturi pentru a te asigura că găsești casa potrivită pentru tine
- 9 condiții esențiale pentru aprobarea unui credit imobiliar
- Ce presupune perioada de grație la creditele imobiliare?
- Ce este data scadentă sau scadența în cazul unui credit?
- Ce este soldul creditului, cum se calculează și cum îl afli
- 3 probleme care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit - cum le eviți?
- Ce este Biroul de Credit și ce rol are
- Cum poți economisi bani pe termen lung prin alegerea creditului imobiliar potrivit
- Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează, cine îl stabilește
- Ce este depozitul colateral și când este necesar?
- Codebitorul sau coplătitorul: ce este și ce obligații are
- Taxele notariale în cazul achiziționării unui imobil: la ce costuri să te aștepți
- Ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta
- Ce este polița PAD și de ce este necesară pentru imobilul ce urmează să fie achiziționat
- Accesarea unui credit imobiliar: întrebări pe care trebuie să le pui
- Extrasul de carte funciară: cum îl obții și când vei avea nevoie de el
- Evaluarea imobilului: ce presupune și când are loc
- Ce sunt dobânzile, tipuri de dobânzi și cum se calculează
- Ce înseamnă preaprobare financiară și ce rol are
- Ce este ipoteca și cum funcționează aceasta
- Creditul ipotecar - imobiliar ACASĂ - Credit Europe Bank
- Care este vârsta maximă pentru a accesa un credit imobiliar? Reguli și sfaturi
- Poți obține un credit imobiliar cu venituri din străinătate?
- Creditul imobiliar: Poți schimba data de plată a ratelor?
- Totul despre creditul ipotecar: Ghid complet
- Ce tipuri de locuință poți achiziționa printr-un credit imobiliar?
- Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat
Curs valutar
Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
---|---|---|---|
EUR | 4,9775 | 4,9000 | 5,0500 |
USD | 4,3787 | 4,2900 | 4,4400 |
GBP | 5,8518 | 5,7600 | 5,9400 |
CHF | 5,3042 | 5,2400 | 5,3700 |
SEK | 0,4539 | 0,4200 | 0,4740 |
100 JPY | 3,0619 | 3,0100 | 3,1700 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multePersoană fizică | O lună* | 3 luni |
---|---|---|
EUR | 0,60% | 1,00% |
RON | 5,75% | 6,75% |
Index | Ultima actualizare | Rată |
---|---|---|
EURIBOR 12 LUNI | 30.04.2025 | 2.07600% |
EURIBOR 6 LUNI | 30.04.2025 | 2.13100% |
IRCC | 01.04.2025 | 5.55000% |
ROBOR 3 LUNI | 30.04.2025 | 5.90000% |
ROBOR 6 LUNI | 30.04.2025 | 5.99000% |
SARON 1MC+M1 | 30.04.2025 | 0.14010% |
SARON 3MC+M3 | 30.04.2025 | 0.33360% |
SARON 3MC+M6 | 30.04.2025 | 0.40460% |
Costuri credit ipotecar: ce trebuie să știi înainte să semnezi
Dobânda, comisioanele, asigurările și evaluarea imobilului – toate acestea influențează costul final al unui credit ipotecar. Află ce taxe ascunse pot apărea și cum să-ți calculezi bugetul corect. Este important să înțelegi diferența dintre dobânda fixă și cea variabilă, dar și să ții cont de costurile notariale și eventualele penalități pentru rambursare anticipată. Informează-te înainte de a semna pentru a evita surprizele neplăcute pe termen lung.
Te gândești la un credit ipotecar? Află ce costuri trebuie să iei în calcul
Avansul inițial pentru credit ipotecar
Avansul reprezintă suma de bani pe care trebuie să o plătești inițial din resurse proprii. Avansul inițial pentru un credit ipotecar în România variază în funcție de mai mulți factori, cum ar fi tipul de credit, moneda în care este contractat și profilul clientului.
Avansul minim în funcție de tipul creditului
La un credit ipotecar în lei, avansul minim standard este de 15% din valoarea locuinței. Pentru un credit ipotecar în euro/dolari, avansul minim este de 25%, deoarece există riscul valutar.
La credite de tip Prima Casă (Noua Casă), avansul minim poate fi de 5% sau 15%, în funcție de valoarea locuinței (5% pentru locuințe de până la 70.000 EUR, respectiv 15% pentru locuințe între 70.001 EUR și 140.000 EUR).
Factori care pot influența avansul
- veniturile și stabilitatea financiară – dacă ai venituri mai mari și un istoric bun de creditare, banca ar putea să îți ofere condiții mai avantajoase;
- tipul locuinței – dacă este o locuință nouă, banca ar putea cere un avans mai mic, comparativ cu una veche;
- banca la care aplici – unele bănci oferă condiții mai avantajoase în funcție de produsul lor de creditare.
Dobânda creditului ipotecar
Dobânda creditului ipotecar este unul dintre cei mai importanți factori care influențează costul total al unui împrumut pentru locuință. Aceasta poate varia în funcție de tipul de credit, banca aleasă și evoluția pieței financiare.
Cum se calculează dobânda creditului ipotecar? Dobânda finală este formată din:
- indice de referință (IRCC, EURIBOR) – actualizat trimestrial;
- marja băncii – un procent fix stabilit de bancă;
- dobânda anuală efectivă (DAE) – include toate costurile creditului (comisioane, taxe).
Dobânda poate fi de două tipuri:
- dobândă fixă – rămâne neschimbată pentru o anumită perioadă (ex. primii 5-10 ani) după care poate deveni variabilă, așa că este important să știi toate detaliile despre Dobânda Anuală Efectivă (DAE);
- dobândă variabilă – se modifică periodic în funcție de indicele de referință (IRCC, EURIBOR sau ROBOR).
Comisioane bancare
Băncile percep diverse comisioane, care pot influența costul total al creditului. Printre cele mai comune se numără:
- comision de analiză dosar – poate varia între 0 și 1.000 RON, în funcție de bancă;
- comision de administrare credit – lunar sau anual, aplicat fie soldului creditului, fie unei sume fixe;
- comision de conversie valutară – dacă ai credit în altă monedă decât cea în care îți primești venitul.
Asigurările obligatorii pentru credit ipotecar
Pentru a accesa un credit ipotecar, este obligatoriu să închei anumite asigurări:
- asigurarea imobilului (PAD și facultativă) – protejează locuința împotriva riscurilor precum cutremure, incendii sau inundații. Costul variază în funcție de valoarea locuinței, dar începe de la 20 EUR/an pentru asigurarea obligatorie (PAD) și poate ajunge la 100-300 EUR/an pentru asigurarea facultativă;
- asigurarea de viață – unele bănci o impun pentru protecția împrumutatului și a familiei sale în caz de deces sau invaliditate. Costul depinde de vârstă, sănătate și valoarea creditului.
Taxe notariale și costuri administrative
Pe lângă costurile bancare ale unui credit imobiliar, există și taxe notariale și costuri administrative, printre care:
- taxa de evaluare a imobilului – între 300 și 1.000 RON, în funcție de evaluator;
- taxe notariale pentru autentificarea contractului de vânzare-cumpărare – între 1% și 2% din valoarea imobilului;
- taxa de intabulare și înscriere în Cartea Funciară – aproximativ 0,15% din valoarea imobilului.
Alte costuri adiționale pentru credit ipotecar
Pe lângă costurile principale, există și unele cheltuieli suplimentare, cum ar fi:
- cheltuieli de renovare și amenajare – dacă locuința necesită îmbunătățiri;
- costuri de mutare – transportul mobilei și noile contracte de utilități;
- impozitul anual pe proprietate – calculat în funcție de localitate și tipul imobilului.
Un credit ipotecar implică mai multe costuri decât rata lunară afișată de bancă. Analizează cheltuielile și află cum să aplici pentru un credit ipotecar, ca să eviți greșelile de planificare financiară. Compară ofertele băncilor, negociază acolo unde este posibil și calculează atent costul total al creditului înainte de a lua o decizie.
Dacă ai nevoie de ajutor pentru a alege cel mai avantajos credit ipotecar, consultă un specialist financiar și folosește un calculator de credite ipotecare pentru o estimare mai clară a costurilor.