Cesiunea contractului de credit: cum funcționează și când este o soluție viabilă?
Cesiunea contractului de credit este un proces prin care un debitor transferă obligațiile sale dintr-un contract de credit către o altă persoană sau entitate. Această operațiune poate fi o soluție viabilă pentru cei care nu mai pot susține rambursarea creditului și doresc să evite consecințele negative, precum penalizările sau deteriorarea scorului de credit.
-
Despre creditele ipotecare
- Ce înseamnă planul urbanistic de detaliu (PUD) și de ce este esențial pentru dezvoltările imobiliare?
- Cesiunea contractului de credit: cum funcționează și când este o soluție viabilă?
- Vânzarea unui imobil ipotecat: ce trebuie să știi despre drepturile băncii și ale cumpărătorului
- Ce înseamnă restructurarea unui credit și cum se diferențiază de o refinanțare?
- Costuri credit ipotecar: care sunt acestea?
- Ce înseamnă imobil grevat de sarcini și cum să te protejezi în fața acestora?
- Ce înseamnă asigurare de credit pentru un împrumut ipotecar și cum funcționează
- Plata cash în imobiliare: reguli, limite și riscuri legale
- Cum să alegi cel mai bun card de credit pentru familia ta
- Credit ipotecar pentru locuințe noi vs. locuințe vechi: avantaje și dezavantaje
- Preluare credit ipotecar: ce înseamnă și cum funcționează
- Ce este planul urbanistic zonal (PUZ) și cum influențează dezvoltarea urbană?
- Cum să calculezi corect rata lunară pentru un credit imobiliar
- Diferențele dintre terenurile intravilane și extravilane: avantaje și dezavantaje
- Impactul DAE asupra costului total al unui credit ipotecar
- Cum să alegi terenul potrivit pentru investiții imobiliare?
- Cele mai comune greșeli de evitat atunci când aplici pentru un credit ipotecar
- Ce trebuie să știi despre avansul necesar pentru un credit ipotecar
- Cont economii vs. cont curent: care sunt diferențele?
- Cum să planifici achiziționarea unei case de vacanță pentru familia ta
- Tipuri de credite imobiliare și caracteristicile lor distinctive
- Cum să alegi cel mai potrivit credit imobiliar pentru nevoile tale
- Dobânda anuală efectivă (DAE): ce înseamnă și de ce este importantă pentru împrumuturi?
- Ce se întâmplă dacă nu mai poți plăti ratele la creditul imobiliar? Soluții și sfaturi
- Cum să economisești pentru avansul primei case: sfaturi practice
- Ce factori influențează rata dobânzii la un credit ipotecar?
- Dobândă fixă sau variabilă pentru împrumutul tău: ce opțiune este cea mai potrivită pentru tine?
- Cum să achiziționezi apartamentul dorit cu un credit ipotecar: pași esențiali
- Cum îți simplifică viața serviciul de mobile banking oferit de Credit Europe Bank?
- Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM): tot ce trebuie să știi
- Descoperă situațiile cu care te poți confrunta când soliciți un împrumut pentru casă
- 5 strategii pentru a-ți plăti ratele mai rapid
- Creditul ipotecar și concediul prenatal: tot ce trebuie să știi
- Credit ipotecar vs. credit imobiliar: care sunt diferențele?
- Tot ce trebuie să știi despre documentele necesare pentru un credit imobiliar
- Cum obții un credit imobiliar dacă ești liber profesionist?
- Creditul imobiliar în cazul divorțului: ce trebuie să știi
- Care sunt drepturile tale ca debitor în cazul unui credit imobiliar?
- În ce condiții poți să accesezi un credit imobiliar?
- Cum să alegi termenul de rambursare potrivit pentru creditul tău imobiliar? 5 sfaturi
- 3 sfaturi pentru a te asigura că găsești casa potrivită pentru tine
- 9 condiții esențiale pentru aprobarea unui credit imobiliar
- Ce presupune perioada de grație la creditele imobiliare?
- Ce este data scadentă sau scadența în cazul unui credit?
- Ce este soldul creditului, cum se calculează și cum îl afli
- 3 probleme care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit - cum le eviți?
- Ce este Biroul de Credit și ce rol are
- Cum poți economisi bani pe termen lung prin alegerea creditului imobiliar potrivit
- Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează, cine îl stabilește
- Ce este depozitul colateral și când este necesar?
- Codebitorul sau coplătitorul: ce este și ce obligații are
- Taxele notariale în cazul achiziționării unui imobil: la ce costuri să te aștepți
- Ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta
- Ce este polița PAD și de ce este necesară pentru imobilul ce urmează să fie achiziționat
- Accesarea unui credit imobiliar: întrebări pe care trebuie să le pui
- Extrasul de carte funciară: cum îl obții și când vei avea nevoie de el
- Evaluarea imobilului: ce presupune și când are loc
- Ce sunt dobânzile, tipuri de dobânzi și cum se calculează
- Ce înseamnă preaprobare financiară și ce rol are
- Ce este ipoteca și cum funcționează aceasta
- Creditul ipotecar - imobiliar ACASĂ - Credit Europe Bank
- Care este vârsta maximă pentru a accesa un credit imobiliar? Reguli și sfaturi
- Poți obține un credit imobiliar cu venituri din străinătate?
- Creditul imobiliar: Poți schimba data de plată a ratelor?
- Totul despre creditul ipotecar: Ghid complet
- Ce tipuri de locuință poți achiziționa printr-un credit imobiliar?
- Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat
Curs valutar
Persoană fizică | O lună* | 3 luni |
---|---|---|
EUR | 0,60% | 1,00% |
RON | 5,75% | 6,75% |
Index | Ultima actualizare | Rată |
---|---|---|
EURIBOR 12 LUNI | 30.05.2025 | 2.07000% |
EURIBOR 6 LUNI | 30.05.2025 | 2.05600% |
IRCC | 01.04.2025 | 5.55000% |
ROBOR 3 LUNI | 30.05.2025 | 7.15000% |
ROBOR 6 LUNI | 30.05.2025 | 7.24000% |
SARON 1MC+M1 | 30.05.2025 | 0.14690% |
SARON 3MC+M3 | 30.05.2025 | 0.25900% |
SARON 3MC+M6 | 30.05.2025 | 0.33000% |
Ce este cesiunea contractului de credit?
Cesiunea contractului de credit presupune transferul drepturilor și obligațiilor unui debitor (cedent) către o altă persoană sau instituție (cesionar). Această tranzacție este reglementată de legislația financiară și bancară și necesită acordul instituției financiare care a acordat creditul pentru persoane fizice sau juridice.
Cum funcționează cesiunea contractului de credit?
-
Identificarea unui cesionar potrivit
Cedentul trebuie să găsească o persoană dispusă să preia creditul, fie că este un prieten, un membru al familiei sau o altă entitate financiară.
-
Verificarea eligibilității cesionarului
Instituția financiară analizează bonitatea noii părți, pentru a se asigura că aceasta poate rambursa creditul.
-
Aprobarea băncii sau instituției financiare
Fără acordul băncii, cesiunea nu poate fi finalizată.
-
Semnarea actelor
Se încheie un contract de cesiune în care sunt specificate drepturile și obligațiile cesionarului.
-
Notificarea oficială
După semnarea documentelor, banca actualizează datele contractuale și noul debitor devine responsabil pentru credit.
Ce este cesiunea contractului de credit?
Cesiunea contractului de credit presupune transferul drepturilor și obligațiilor unui debitor (cedent) către o altă persoană sau instituție (cesionar). Această tranzacție este reglementată de legislația financiară și bancară și necesită acordul instituției financiare care a acordat creditul pentru persoane fizice sau juridice.
Există două tipuri principale de cesiuni:
- cesiunea către o altă persoană fizică sau juridică - noul debitor preia toate obligațiile contractuale;
- cesiunea către o instituție financiară - banca sau o companie de recuperare creanțe preia creditul pentru a-l gestiona și recupera.
Când este o soluție viabilă cesiunea contractului de credit?
Cesiunea contractului de credit poate fi o soluție avantajoasă în mai multe situații:
Dificultăți financiare ale debitorului
Dacă un debitor nu mai poate rambursa ratele din cauza unei situații financiare dificile, cum ar fi pierderea locului de muncă sau scăderea veniturilor, cesiunea poate fi o soluție pentru evitarea executării silite sau a raportării negative la biroul de credit.
Vânzarea unui imobil cumpărat prin credit ipotecar
Dacă o persoană dorește să vândă o locuință achiziționată printr-un credit ipotecar, dar cumpărătorul nu are resurse pentru a plăti integral, acesta poate prelua creditul existent prin cesiune.
Refinanțare sau restructurare a datoriilor
Uneori, o altă persoană poate avea condiții mai favorabile pentru preluarea creditului, ceea ce ajută la reducerea costurilor de finanțare.
Transferul responsabilităților într-un partaj sau divorț
În cazul unui divorț sau partaj, unul dintre soți poate dori să preia integral obligațiile unui credit contractat în comun. Cesiunea poate fi o soluție pentru a evita problemele legate de obligațiile financiare comune.
Avantajele și dezavantajele cesiunii contractului de credit
Transferul drepturilor și obligațiilor dintr-un contract de credit de la un debitor (sau creditor) către o altă parte poate avea avantaje și dezavantaje, în funcție de perspectiva debitorului sau a creditorului:
Avantajele cesiunii contractului de credit
Beneficiile cesiunii creditului depind de contextul în care are loc cesiunea și de părțile implicate:
Avantajele cesiunii pentru debitor (persoana care a contractat creditul)
- eliberarea de obligații financiare - dacă cesiunea este realizată către o altă persoană, debitorul inițial nu mai este responsabil pentru rambursarea creditului;
- flexibilitate financiară - permite debitorului să iasă dintr-un contract de credit în cazul unor dificultăți financiare sau a unor schimbări de situație;
- posibilitatea unui refinanțări mai avantajoase - în unele cazuri, cesiunea poate fi folosită pentru a transfera creditul către o instituție financiară care oferă condiții mai bune;
- optimizarea gestionării datoriilor - poate ajuta la reducerea costurilor prin refinanțare sau prin transferul creditului către un alt debitor mai capabil să îl achite.
Avantajele cesiunii pentru creditor (banca sau instituția financiară)
- recuperarea rapidă a sumelor datorate - prin cesiune, creditorul poate vinde datoria unei alte entități (de exemplu, unei firme de recuperare creanțe) și astfel își reduce riscul;
- reducerea riscului de neplată - transferul creditului către un alt creditor sau debitor poate diminua expunerea la creditele neperformante;
- îmbunătățirea lichidității - creditorul poate folosi fondurile obținute din cesiune pentru alte investiții (inclusiv credite de investiții sau alte tipuri de credite).
Dezavantajele cesiunii contractului de credit
Cesiunea contractului de credit poate avea și unele dezavantaje, în funcție de perspectiva debitorului sau a creditorului:
Dezavantajele cesiunii pentru debitor
- pierderea controlului asupra contractului - după cesiune, debitorul trebuie să respecte noile condiții impuse de cesionar (dacă acestea se modifică);
- posibile costuri suplimentare - unele bănci percep comisioane pentru cesiunea creditului;
- risc de condiții contractuale nefavorabile - dacă cesiunea se face către o firmă de recuperare creanțe, aceasta poate avea practici mai agresive de recuperare a datoriei;
- dificultăți în negociere - noii creditori pot fi mai puțin flexibili în renegocierea condițiilor de plată.
Dezavantajele cesiunii pentru creditor
- pierdere de venituri pe termen lung - prin cesionarea creditului, banca renunță la veniturile viitoare din dobânzi și comisioane;
- reducerea relației cu clientul - dacă un credit este cesionat către o altă instituție, banca poate pierde un client care, altfel, ar fi putut accesa și alte produse financiare;
- posibile pierderi financiare - dacă cesiunea se face cu discount (mai ales în cazul creditelor neperformante), creditorul inițial poate suferi pierderi.
Cesiunea contractului de credit poate fi o soluție viabilă pentru persoanele care nu mai pot susține rambursarea datoriilor sau care doresc să transfere responsabilitatea financiară unei alte persoane. Cu toate acestea, este esențial ca procesul să fie bine documentat și să se obțină aprobarea băncii pentru a evita problemele legale. Evaluează avantajele și dezavantajele acestui proces, pentru a lua cea mai bună decizie financiară.