Totul despre creditul ipotecar: Ghid complet
Achiziționarea primei locuințe este un pas important pentru liniștea ta sufletească și financiară. Dar ce faci atunci când prețurile de pe piața imobiliară îți depășesc posibilitățile financiare? Te orientezi către un credit ipotecar care să-ți permită rambursarea ratelor lunare, care să fie aprobat rapid și ușor și care să te ajute să-ți îndeplinești visul.
-
Despre creditele ipotecare
- Cesiunea contractului de credit: cum funcționează și când este o soluție viabilă?
- Vânzarea unui imobil ipotecat: ce trebuie să știi despre drepturile băncii și ale cumpărătorului
- Ce înseamnă restructurarea unui credit și cum se diferențiază de o refinanțare?
- Costuri credit ipotecar: care sunt acestea?
- Ce înseamnă imobil grevat de sarcini și cum să te protejezi în fața acestora?
- Ce înseamnă asigurare de credit pentru un împrumut ipotecar și cum funcționează
- Plata cash în imobiliare: reguli, limite și riscuri legale
- Cum să alegi cel mai bun card de credit pentru familia ta
- Credit ipotecar pentru locuințe noi vs. locuințe vechi: avantaje și dezavantaje
- Preluare credit ipotecar: ce înseamnă și cum funcționează
- Ce este planul urbanistic zonal (PUZ) și cum influențează dezvoltarea urbană?
- Cum să calculezi corect rata lunară pentru un credit imobiliar
- Diferențele dintre terenurile intravilane și extravilane: avantaje și dezavantaje
- Impactul DAE asupra costului total al unui credit ipotecar
- Cum să alegi terenul potrivit pentru investiții imobiliare?
- Cele mai comune greșeli de evitat atunci când aplici pentru un credit ipotecar
- Ce trebuie să știi despre avansul necesar pentru un credit ipotecar
- Cont economii vs. cont curent: care sunt diferențele?
- Cum să planifici achiziționarea unei case de vacanță pentru familia ta
- Tipuri de credite imobiliare și caracteristicile lor distinctive
- Cum să alegi cel mai potrivit credit imobiliar pentru nevoile tale
- Dobânda anuală efectivă (DAE): ce înseamnă și de ce este importantă pentru împrumuturi?
- Ce se întâmplă dacă nu mai poți plăti ratele la creditul imobiliar? Soluții și sfaturi
- Cum să economisești pentru avansul primei case: sfaturi practice
- Ce factori influențează rata dobânzii la un credit ipotecar?
- Dobândă fixă sau variabilă pentru împrumutul tău: ce opțiune este cea mai potrivită pentru tine?
- Cum să achiziționezi apartamentul dorit cu un credit ipotecar: pași esențiali
- Cum îți simplifică viața serviciul de mobile banking oferit de Credit Europe Bank?
- Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM): tot ce trebuie să știi
- Descoperă situațiile cu care te poți confrunta când soliciți un împrumut pentru casă
- 5 strategii pentru a-ți plăti ratele mai rapid
- Creditul ipotecar și concediul prenatal: tot ce trebuie să știi
- Credit ipotecar vs. credit imobiliar: care sunt diferențele?
- Tot ce trebuie să știi despre documentele necesare pentru un credit imobiliar
- Cum obții un credit imobiliar dacă ești liber profesionist?
- Creditul imobiliar în cazul divorțului: ce trebuie să știi
- Care sunt drepturile tale ca debitor în cazul unui credit imobiliar?
- În ce condiții poți să accesezi un credit imobiliar?
- Cum să alegi termenul de rambursare potrivit pentru creditul tău imobiliar? 5 sfaturi
- 3 sfaturi pentru a te asigura că găsești casa potrivită pentru tine
- 9 condiții esențiale pentru aprobarea unui credit imobiliar
- Ce presupune perioada de grație la creditele imobiliare?
- Ce este data scadentă sau scadența în cazul unui credit?
- Ce este soldul creditului, cum se calculează și cum îl afli
- 3 probleme care pot apărea în timpul procesului de obținere a unui credit - cum le eviți?
- Ce este Biroul de Credit și ce rol are
- Cum poți economisi bani pe termen lung prin alegerea creditului imobiliar potrivit
- Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează, cine îl stabilește
- Ce este depozitul colateral și când este necesar?
- Codebitorul sau coplătitorul: ce este și ce obligații are
- Taxele notariale în cazul achiziționării unui imobil: la ce costuri să te aștepți
- Ce înseamnă refinanțarea unui credit și ce pași trebuie urmați pentru aceasta
- Ce este polița PAD și de ce este necesară pentru imobilul ce urmează să fie achiziționat
- Accesarea unui credit imobiliar: întrebări pe care trebuie să le pui
- Extrasul de carte funciară: cum îl obții și când vei avea nevoie de el
- Evaluarea imobilului: ce presupune și când are loc
- Ce sunt dobânzile, tipuri de dobânzi și cum se calculează
- Ce înseamnă preaprobare financiară și ce rol are
- Ce este ipoteca și cum funcționează aceasta
- Creditul ipotecar - imobiliar ACASĂ - Credit Europe Bank
- Care este vârsta maximă pentru a accesa un credit imobiliar? Reguli și sfaturi
- Poți obține un credit imobiliar cu venituri din străinătate?
- Creditul imobiliar: Poți schimba data de plată a ratelor?
- Totul despre creditul ipotecar: Ghid complet
- Ce tipuri de locuință poți achiziționa printr-un credit imobiliar?
- Cum obții creditul imobiliar: Pași de urmat
Curs valutar
| Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
|---|---|---|---|
| EUR | 5,0848 | 5,0000 | 5,1200 |
| USD | 4,5188 | 4,4100 | 4,5300 |
| GBP | 6,0422 | 5,9200 | 6,0800 |
| CHF | 5,4244 | 5,3700 | 5,4900 |
| SEK | 0,4674 | 0,4330 | 0,4870 |
| 100 JPY | 3,1263 | 3,0500 | 3,2100 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multe| Persoană fizică | O lună* | 3 luni |
|---|---|---|
| EUR | 0,60% | 1,00% |
| RON | 5,75% | 6,75% |
| Index | Ultima actualizare | Rată |
|---|---|---|
| EURIBOR 12 LUNI | 20.05.2025 | 2.09400% |
| EURIBOR 6 LUNI | 20.05.2025 | 2.12000% |
| IRCC | 01.04.2025 | 5.55000% |
| ROBOR 3 LUNI | 20.05.2025 | 7.27000% |
| ROBOR 6 LUNI | 20.05.2025 | 7.36000% |
| SARON 1MC+M1 | 20.05.2025 | 0.14030% |
| SARON 3MC+M3 | 20.05.2025 | 0.28150% |
| SARON 3MC+M6 | 20.05.2025 | 0.35250% |
Înainte să aplici pentru un împrumut pentru imobil, trebuie să cunoști totul despre creditul ipotecar și cum să-l folosești în avantajul tău.
Ce este creditul ipotecar?
Creditul ipotecar se referă la un împrumut din partea unei instituții bancare destinat pentru achiziționarea unui imobil. Atunci când contractezi un împrumut ipotecar, garantezi plata creditului cu imobilul achizitionat.
Pentru a permite plata integrală, fără complicații financiare, creditele ipotecare se pot realiza pe o durată de zeci de ani. Există și cazuri în care un împrumut ipotecar are o perioadă mai scurtă de timp, depinzând de valoarea numerară împrumutată, de posibilitățile tale financiare de rambursare și de creditor în sine.
La achiziționarea unei locuințe, trebuie să plătești un avans care să reprezinte siguranța cumpărării. Ulterior, restul sumei pentru imobil va fi plătit din creditul ipotecar. Folosește un calculator de credit ipotecar pentru a simula valoarea ratei lunare pe care urmează să o plătești.
Creditul ipotecar: Condiții de acordare
Ca să beneficiezi de un credit ipotecar, poti gasi mai jos câteva dintre condițiile obligatorii pe care trebuie să le îndeplinești:
- Să ai vârsta minimă de 18 ani;
- Să dispui de venituri lunare permanente ce pot fi obținute sub formă de: salarii, pensii, chirii, dividende, diurne, câștiguri dacă deții un PFA (persoană fizică autorizată);
- Vechimea la actualul angajator care diferă de la o bancă la alta;
- Să dispui de un avans minim care reprezintă un procent din suma totală a imobilului sau terenului - avansul minim, atât în lei, cât și în euro, diferă de la un creditor la altul;
- Să nu ai datorii active sau credite neachitate la data scadentă;
Eligibilitatea pentru a primi un credit ipotecar constă în verificarea de către un creditor sau de un intermediar a capacității de rambursare a împrumutului. Acest aspect constă în: veniturile lunare, cheltuielile periodice, datorii și alte angajamente financiare pentru care ești responsabil să plătești. În plus, creditorul urmărește istoricul de creditare, gradul maxim de îndatorare, precum și alte informații legate de valoarea numerară și angajamentele financiare în bazele de date autorizate: Biroul de Credit, Biroul Insolvenței, ANAF și Recom.
Dacă vrei să aplici ca persoană fizică pentru un credit ipotecar, trebuie să cunoști toți pașii pe care îi ai de urmat.
Cum poți obține creditul ipotecar: Pași de urmat
-
1. Informează-te cu privire la creditul ipotecar
Primul pas important este să alegi un împrumut ipotecar de la un creditor (instituție bancară sau organizație autorizată de credite) care se potrivește posibilităților tale financiare. Acest aspect constă în: costurile aplicate creditului (dobanda si eventuale alte comisioane), perioada de creditare, avansul minim, condițiile necesare pe care trebuie să le îndeplinești și venitul minim pentru a fi eligibil pentru acordarea creditului. Poți încerca și un calculator credit ipotecar pentru a-ți face o ideea despre valoarea ratei pe care o poți plăti in funcție posibilitățile tale financiare.
După ce ți-ai ales creditorul pentru împrumut, poți trece la pasul doi.
-
2. Pregătești și depui documentele necesare
In general, vei avea nevoie de următoarele documente pentru solicitarea creditului ipotecar:
- Actul de identitate;
- Adeverința de venit - dovada locului de muncă și a posibilităților de plată a împrumutului ipotecar;
- Certificatul de căsătorie, dacă este cazul;
-
3. Aștepți preaprobarea
De obicei, timpul așteptat pentru verificarea documentelor transmise și pentru preaprobarea din partea creditorului nu ar trebui să dureze mai mult de o saptamana. Dacă răspunsul pentru împrumutul ipotecar este pozitiv, ai o perioadă limitată la dispoziție (60 de zile) pentru a-ți găsi imobilul sau terenul pe care vrei să-l achiziționezi.
-
4. Prezinți creditorului documentele proprietății
Dacă ai găsit imobilul sau terenul pe care vrei să-l achiziționezi, trebuie să prezinți creditorului următoarele documente:
- Actul de proprietate;
- Intabularea dreptului de proprietate;
- Documentația cadastrală;
- Un extras recent de Carte Funciară pentru informare.
-
5. Evaluarea imobilului și opinia juridică
Evaluatorul imobilului poate fi membru al instituției bancare pe care ai ales-o pentru creditul ipotecar sau un membru specializat al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România. Se evaluează condițiile imobilului, vechimea acestuia și prețul cerut de proprietar sau dezvoltator pentru achiziție.
-
6. Obții rezultatul final
În funcție de evaluarea cererii tale pentru creditul ipotecar și evaluarea imobilului, poți primi un răspuns pozitiv sau negativ de acordare a împrumutului.
-
7. Dacă răspunsul este pozitiv, semnezi contractele
După aprobarea creditului, este necesar să stabilești împreună cu proprietarul imobilului și cu notarul data semnării contractului de vânzare-cumpărare și să anunți creditorul pentru a pregăti actele de credit și de ipotecă.
În ziua semnării creditului ipotecar, vei avea nevoie de:
- Extrasul de Carte Funciară care să prezinte situația juridică a imobilului;
- Certificatul fiscal care atestă că nu sunt impozite neachitate ale imobilului în garanție;
- Adeverință eliberată de asociația de proprietari prin care se face dovada achitării la zi a cotelor de contribuție la cheltuielile blocului, unde este cazul;
- Certificatul de performanță energetică;
- Polițele de asigurare obligatorie și facultative ale imobilului.
Cât durează aprobarea unui credit ipotecar?
Procesul de aprobare al unui credit ipotecar are o durată variabilă depinzând de instituția de creditare la care apelezi. În cazul Credit Europe Bank se încearcă accelerarea procesului de aprobare a creditului ipotecar, de la câteva saptamani la câteva zile.
Credit ipotecar: Cum calculezi ratele și cum te ajută un calculator de credit ipotecar?
Fiecare instituție bancară sau creditor pune la îndemâna utilizatorilor un calculator pentru ratele lunare de rambursat, în urma creditului ipotecar. Acest calculator de credit ipotecar te ajută să-ți calculezi ratele în funcție de suma împrumutată, perioada de rambursare și de costurile aferente (DAE) prezentată în procente. Astfel, îți poți gestiona eficient bugetul lunar în funcție de ratele pe care trebuie să le achiți.
Deoarece cifrele prezentate sunt în scop informativ, este bine să te prezinți la orice unitate teritorială Credit Europe Bank pentru un calcul detaliat și personalizat.
Creditul ipotecar este o sursă optimă de venit pentru achiziționarea primei locuințe - un pas important pentru dezvoltarea independentă sau pentru crearea unei familii stabile. Alege-ți împrumutul ipotecar în funcție de posibilitățile tale financiare pentru a elimina orice complicații de rambursare a ratelor ulterioare.