Ce sunt dobânzile, tipuri de dobânzi și cum se calculează
Înainte de a face un credit, cere toate informațiile, printre care și pe cele despre dobândă, pentru a putea evita eventualele probleme și riscuri.
Curs valutar
| Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
|---|---|---|---|
| EUR | 4,9754 | 4,9100 | 5,0600 |
| USD | 4,6739 | 4,5800 | 4,7300 |
| GBP | 5,8294 | 5,7100 | 5,8900 |
| CHF | 5,1301 | 5,1000 | 5,1600 |
| SEK | 0,4274 | 0,3950 | 0,4490 |
| 100 JPY | 3,0239 | 2,9700 | 3,1300 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multe| Persoană fizică | O lună* | 3 luni |
|---|---|---|
| EUR | 0,60% | 1,00% |
| RON | 5,75% | 6,75% |
| Index | Ultima actualizare | Rată |
|---|---|---|
| EURIBOR 12 LUNI | 18.04.2024 | 3.72000% |
| EURIBOR 6 LUNI | 18.04.2024 | 3.84200% |
| IRCC | 01.04.2024 | 5.90000% |
| ROBOR 3 LUNI | 18.04.2024 | 6.05000% |
| ROBOR 6 LUNI | 18.04.2024 | 6.07000% |
| SARON 1MC+M1 | 18.04.2024 | 0.43080% |
| SARON 3MC+M3 | 18.04.2024 | 0.63000% |
| SARON 3MC+M6 | 18.04.2024 | 0.70100% |
Înainte să aplici pentru un credit, trebuie să cunoști totul despre tipurile de dobânzi și cum se calculează
Ce sunt dobânzile bancare?
Acestea sunt sume de bani al căror rol este de a acoperi riscurile pe care banca și le asumă, existând condiția să nu utilizeze banii respectivi, câtă vreme sunt împrumutați unei persoane. Astfel, dobânda bancară se achită atunci când faci un credit. Poți face, de exemplu, un credit ipotecar imobiliar.
Poți beneficia de dobândă și dacă alegi să îți pui economiile într-un depozit bancar, caz în care banii respectivi funcționează asemănător cu un împrumut acordat băncii. Dobânzile se acordă și se achită în baza unor contracte semnate cu banca și în funcție de legile aflate în vigoare. Așadar, în cazul în care ți-ai depus economiile la bancă, poți beneficia de un câștig suplimentar ce este reprezentat de dobândă. Atunci când faci un credit, pe lângă împrumutul efectiv vei returna și dobânda aferentă.
Tipuri de dobânzi
-
Dobânda fixă
Prin aceasta se înțelege faptul că va trebui, în calitate de debitor, să plătești către bancă în fiecare lună aceeași sumă de bani datorați, conform contractului semnat. În cazul acestui tip de dobândă, suma nu poate suferi modificări pe întreaga durată în care are loc finanțarea.
-
Dobânda variabilă
Aceasta poate suferi modificări în timpul finanțării, deoarece este alcătuită din marja pe care o ia în calcul banca și din indicii de referință, care variază. Acești indici sunt:
- ROBOR (Romanian Interbank Offered Rate) - care vizează creditele imobiliare;
- EURIBOR (European Interbank Offered Rate) - ce influențează creditele în euro;
- IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) - valabile în cazul tuturor creditelor care sunt în RON;
- LIBOR (London Interbank Offered Rate) - ce implică, de regulă, creditele care sunt făcute în valute diferite de RON și euro, de exemplu, GBP, USD, CHF;
- SARON (Swiss Average Rate Overnight) – ce implică creditele făcute în CHF.
-
Dobânda anuală efectivă (DAE)
Prin acest tip de dobândă se înțelege costul total al creditului acordat consumatorului și se exprimă sub forma unui procent anual, având în vedere rata inflației. În această dobândă sunt incluse toate comisioanele pe care le implică un contract de credit.
Printre ele se află, de pildă, cele corespunzătoare administrării, procesării și închiderii dosarului, retragerii sau interogării soldului, ori taxa care se percepe pentru analiza dosarului.
Cum se calculează dobânzile
Înainte de a depune solicitarea pentru un credit, este important să faci comparații între rata acestuia și cele ale altor credite care există pe piața de specialitate în momentul respectiv, pentru a observa dacă acel credit este opțiunea adecvată pentru tine. Dacă preferi ajutorul cuiva specializat, poți solicita serviciile unui broker de credite.
Dobânda simplă
Pentru a calcula o dobândă simplă se utilizează o anumită formulă, și anume: D = So*d*n. Litera „D” simbolizează valoarea pe care o are dobânda, „So” înseamnă suma care este creditată, „d” reprezintă rata aferentă dobânzii, iar „n” este intervalul de timp al creditului.
Dobânda compusă
În cazul acesteia, se folosesc două formule:
1. D1 = P*d;
2. D2 = D1 + (d*D1).
Elementele formulei reprezintă următoarele: „D1” se referă la valoarea pe care o are dobânda în primul an, „P” semnifică valoarea investiției, „d” este rata specifică dobânzii, iar „D2” presupune valoarea aferentă dobânzii din al doilea an.
Dobânda anuală efectivă
Dobânda simplă și cea compusă pot fi calculate de tine sau cu ajutorul unui broker, dar numai instituția financiară atestată să ofere creditul poate calcula dobânda anuală efectivă.
În concluzie, dobânda reprezintă un criteriu esențial atunci când soliciți un împrumut sau când beneficiezi de ea și este deosebit de important să acorzi atenție acestui aspect înainte de a semna un contract de credit sau pentru economii.
Pentru a beneficia de toate informațiile și explicațiile de care ai nevoie, nu ezita să apelezi la un specialist. Indiferent că plănuiești să achiziționezi un autoturism sau o locuință, cheltuielile mari nu pot fi acoperite, de cele mai multe ori, decât prin intermediul unui credit bancar. Dobânda este un element ce nu trebuie ignorat fie că soliciți un credit ipotecar, imobiliar sau de nevoi personale, ori îți depui economiile.