Scor de credit scăzut la momentul cererii de creditare

Unul dintre cele mai mari obstacole în obținerea unui credit este un scor de credit scăzut. Scorul de credit se calculează în funcție de mai mulți factori, cum ar fi istoricul de plată, durata istoricului de credit, tipuri de credite utilizate și datoriile curente. Pentru a verifica scorul de credit, se pot utiliza servicii de monitorizare a creditului sau solicita un raport de credit gratuit de la birourile de credit (Biroul de Credit în România). Cauzele unui scor de credit scăzut pot fi întârzierile la plată, utilizarea excesivă a creditului sau datoriile neachitate. Instituțiile financiare vor să se asigure că ai venituri suficiente pentru a rambursa creditul. Pentru a determina dacă veniturile tale sunt suficiente pentru creditul dorit, trebuie să calculezi raportul datorie/venit (RDV), care reprezintă procentul dintre datoriile totale și veniturile lunare. Un RDV mai mic indică o situație financiară mai bună. Dacă nu ai un istoric de credit, instituțiile financiare nu au suficiente informații pentru a evalua riscul asociat cu împrumutul acordat. 

Evaluarea incorectă a eligibilității în timpul procesului de obținere a creditului

Insuficiența veniturilor, istoricul de credit negativ sau lipsa unui istoric de credit te pot duce la o evaluare incorectă a eligibilității în procesul de obținere a creditului dorit. Primul pas în evaluarea corectă a eligibilității pentru un credit este verificarea raportului de datorie venit (DTI). Acest raport reprezintă procentul dintre datoriile existente și veniturile lunare. Un DTI bun, care se situează de obicei sub 36%, indică faptul că ești în măsură să rambursezi creditul fără a te împovăra financiar. Pentru a calcula DTI, împarte suma datoriilor lunare la venitul lunar brut și înmulțește rezultatul cu 100. Instituțiile financiare vor lua în considerare veniturile tale lunare, stabilitatea locului de muncă și durata în care ai avut un venit constant înainte de a-ți aproba un credit. Asigură-te că ai documentele necesare pentru a demonstra aceste aspecte, cum ar fi fluturașii de salariu, declarațiile fiscale sau contractul de muncă. Estimarea costurilor legate de credit este un aspect esențial în evaluarea eligibilității pentru un credit. Calculează costurile totale ale creditului, inclusiv dobânzile la credite, rata dobânzii, comisioanele și eventualele costuri suplimentare, precum asigurările sau garanțiile, pentru a te asigura că poți face față acestor cheltuieli pe toată durata împrumutului. 

Alegerea greșită a tipului de credit și a instituției financiare unde soliciți creditul

Alegerea tipului potrivit de credit și instituția financiară adecvată reprezintă condiții esențiale pentru a evita problemele legate de împrumuturi și pentru a afla cum să refinanțezi un credit în cele mai bune condiții contractuale. Este important să determini suma necesară și scopul pentru care ai nevoie de finanțare, înainte de a alege un tip de credit. Astfel, vei putea identifica cel mai potrivit credit pentru nevoile tale, cum ar fi un credit de nevoi personale, credit ipotecar, credit auto sau credit pentru afaceri.

După ce ai identificat tipul de credit de care ai nevoie, compară ofertele de la diferite bănci și instituții financiare nebancare. Condițiile, dobânzile și comisioanele pot varia, așa că analizează toate opțiunile pentru a alege cea mai avantajoasă ofertă, în condiții de transparență a ratelor și comisioanelor. Atunci când alegi un credit și o instituție financiară, este esențial să analizezi indicatorii financiari, precum dobânda anuală efectivă (DAE), perioada de grație, termenul de rambursare și eventualele comisioane. Astfel, vei înțelege costurile totale ale creditului și vei evita surprizele neplăcute pe parcurs. Pe lângă condițiile creditului, informează-te despre reputația instituției financiare la care ai de gând să aplici pentru credit. Cercetează opiniile clienților, rapoartele de evaluare a instituției și alte informații relevante pentru a te asigura că alegi o instituție de încredere și care își respectă angajamentele față de clienți.