A fi codebitorul unui împrumut seamănă foarte mult cu aplicarea pentru un împrumut pe cont propriu. Dacă alegi să fii codebitor, majoritatea creditorilor îți vor evalua situația de credit actuală. Banca va dori să-ți cunoască starea financiară, detaliile despre venit și locul de muncă actual, raportul datorie-venit și bonitatea generală ca parte a procesului de solicitare a împrumutului și de subscriere.

Responsabilitatea financiară este cel mai important lucru atât pentru debitorul principal, cât și pentru codebitor. Amintește-ți: ești la fel de responsabil pentru rambursarea împrumutului integral precum este și debitorul primar. Astfel, debitorul ar trebui să aibă capacitățile financiare necesare să poată efectua confortabil plățile lunare în temeiul contractului de împrumut, ca parte a bugetului și cheltuielilor lunare.

În caz contrar, în calitate de codebitor, vei fi responsabil pentru orice plăți neefectuate. Plățile ratate sau întârziate pot veni, de asemenea, cu taxe de întârziere, penalități sau dobânzi suplimentare. Iar codebitorul va fi responsabil și pentru acestea.

Codebitorul unui împrumut nu primește nicio parte din valoarea creditului obținut de debitor și nu are drepturi de proprietate, drepturi de posesie sau drepturi de reintrare în posesie în proprietatea unui împrumut garantat (autovehicul, locuință, bijuterii, electronice etc.). Un împrumut garantat este pur și simplu un împrumut care este susținut de un tip de proprietate deținut de debitor. În esență, codebitorul nu este decât un garant financiar.

Află mai multe despre cum se obține un credit imobiliar și ce presupune.

Ce să iei în considerare dacă vrei să devii codebitor sau coplătitor

A fi codebitorul unui împrumut vine cu multe argumente pro și contra. Va trebui să-ți evaluezi situația financiară și scorul de credit, împreună cu aceleași aspecte ale debitorului principal. Iată câteva aspecte la care trebuie să te gândești dacă vrei să devii codebitor sau coplătitor:

• Întreabă-te cât de bine cunoști persoana respectivă, indiferent de statutul său, și cât de responsabil financiar este aceasta. Dacă știi că punctul său forte nu este gestionarea veniturilor și împrumuturilor și crezi că este susceptibil de a avea unele plăți ratate, ar fi mai bine să refuzi cererea de a fi codebitorul împrumutului său;
• Întârzierea efectuării plăților, ratarea rambursării ratelor la data scadentă, incapacitatea de plată sau reintrarea în posesia se vor reflecta și asupra rapoartelor de credit ale codebitorului. Istoricul și scorul de credit ale ambelor părți implicate vor avea de suferit atunci când creditorul va raporta neregularitățile către Biroul de Credit;
• Odată ce ești înregistrat în calitate de codebitor al unui împrumut, poate fi foarte dificil să renunți la acest statut. Fiecare bancă are cerințe diferite pentru a elibera un codebitor din acordul semnat pentru împrumut. De aceea, împreună cu debitorul principal, este foarte important să vă gândiți și să fiți realiști cu privire la puterea de rambursare pe care o aveți la nivel individual.

În unele cazuri, pentru a te elibera de responsabilitățile statutului de codebitor, debitorul trebuie să demonstreze că are un scor de credit suficient de bun pentru a se califica pentru credit pe cont propriu, fără ajutorul codebitorului.

Să recapitulăm: Codebitorul sau coplătitorul este un garant financiar pentru împrumutul unei alte persoane. Codebitorul nu primește niciun beneficiu din partea creditului obținut în ceea ce privește drepturile de proprietate sau veniturile primite. Codebitorul doar ajută debitorul principal să obțină un credit pentru care, în mod normal, nu s-ar califica.

Dacă ai în vedere co-semnarea unui împrumut pentru cineva, ar trebui să iei în considerare toți factorii și circumstanțele împrumutul, precum și situația financiară a debitorului principal.