Așa cum am amintit de mai multe ori, un credit ipotecar este, în esență, un împrumut bancar care te ajută să cumperi o proprietate. De obicei, pentru obținerea creditului, va trebui să depui un depozit de cel puțin 15 - 20% din valoarea totală a proprietății, ipoteca venind să completeze nevoia până la suma finală. 

Pentru obținerea ipotecii, este nevoie să garantezi rambursarea creditului. La Credit Europe Bank, poți face acest lucru în 4 moduri, conform ghidului cu informații generale despre creditul ACASĂ:

• ipotecă imobiliară de rangul I sau II;
• ipotecă mobiliară asupra conturilor curente ale solicitantului de credit deschise la Bancă;
• ipotecă mobiliară asupra drepturilor de creanță reprezentând despăgubiri rezultate din polița de asigurare a imobilului; 
• ipotecă mobiliară asupra creanțelor reprezentând venituri.

Împrumutul ipotecar se poate realiza doar pe termen mediu sau lung, în funcție de posibilitățile financiare, care în general înseamnă între 5 și 30 de ani. Pe scurt, vei plăti înapoi ceea ce datorezi lunar pe o perioadă de mai mulți ani. 

Totodată, vei plăti dobândă și pentru suma împrumutată în fiecare lună care la Credit Europe Bank este variabilă. Dar, în același timp, vei putea accesa două tipuri de oferte:

• Oferta specială care este valabilă pentru deținătorii de CardAvantaj, card de salariu sau alte carduri de credit emise de Credit Europe Bank, cu valoarea IRCC* + 2,75 p.p. marjă fixă;
• Ofertă standard valabilă pentru toate tipurile de utilizatori care nu dețin un card sau un cont la Credit Europe Bank, cu valoarea IRCC* + 3,00 p.p. marjă fixă.

*unde IRCC se referă la indicele de referință calculat ca medie aritmetică a ratelor dobânzilor zilnice ale tranzacțiilor pe piața monetară interbancară pentru trimestrul anterior, urmând a se aplica de Bancă pentru trimestrul următor.

Pentru a vedea mai clar diferențele dintre cele două oferte, poți face o simulare credit ipotecar.

Când ar trebui să aplici pentru o ipotecă?

Momentul potrivit pentru a obține un credit ipotecar este acela în care vrei să cumperi o locuință, dar nu îți permiți să plătești prețul întreg cerut de proprietar sau dezvoltator. Deci oricând te simți pregătit. Dar, un aspect care trebuie de asemenea luat în considerare se referă la resursele tale financiare.

Rambursarea lunară a ipotecii nu trebuie să reprezinte un impediment de a-ți folosi veniturile și în alt mod decât pentru plata datoriilor.

Să te simți pregătit pentru obținerea unui împrumut ipotecar mai înseamnă să dispui și de un avans care trebuie depozitat în cont înainte de aplicarea propriu-zisă. De obicei, acest avans reprezintă între 15% și 20% din valoarea totală a unei proprietăți pe care ai pus ochii. Acest avans mai înseamnă și câștigarea încrederii creditorului în aprobarea finală a ipotecii. Acum poți face o simulare de credit ipotecar pentru a avea o ideea mai clară despre costurile pe care le implică lunar.

Care sunt pașii pe care trebuie să-i urmez pentru obținerea unui credit ipotecar?

• Depui documentele necesare în orice unitate teritorială preferată de tine. Găsești lista completă a actelor care ai nevoie aici sau în orice unitate teritorială Credit Europe Bank;

• Obții preaprobarea creditului, un pas important în procesul spre obținerea finală. Din momentul preaprobării, ai 60 de zile la dispoziție pentru a găsi casa mult visată;

• Obții opinia juridică. După ce găsești oferta imobiliară potrivită, va trebui să prezinți o serie de documente care vor susține pasul următor;

• Se realizează evaluarea proprietății de către un evaluator ales de tine din lista propusă de Credit Europe Bank sau de către un alt evaluator autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România. Dacă totul merge bine, vei trece la următoarea etapă;

• Obții aprobarea finală pentru suma de care ai nevoie;

• Semnezi toate contractele;

• Obții suma creditului într-un cont curent deschis la Credit Europe Bank sau într-altul deschis la o altă bancă.

Care este diferența dintre un credit imobiliar și o ipotecă?

Termenul de „credit” sau „împrumut” poate fi folosit pentru a descrie orice tranzacție financiară în care o parte primește o sumă pe care este de acord să o plătească înapoi conform unor clauze.

O ipotecă este un tip de împrumut folosit pentru finanțarea unei proprietăți. Dar nu toate împrumuturile sunt ipoteci. De ce? Pentru că ipotecile sunt împrumuturi „garantate”. Cu un credit garantat, debitorul promite garanții creditorului în cazul în care acesta nu mai poate efectua rambursul. În cazul ipotecii, garanția este locuința pe care debitorul o achiziționează prin credit. Într-un scenariu negativ, creditorul poate intra în posesia casei tale pe care ai așteptat atât de mult să o ai.

Asigură-te că înțelegi ce înseamnă angajamentul unui împrumut ipotecar și discută cu un reprezentant de la Credit Europe Bank despre cum poți avea un proces cât mai lin și rapid. Apelează și la un simulator credit ipotecar pentru a-ți face o idee mai clară asupra valorii ratei pe care ai putea să o plătești.