RO EN

Cum poți economisi bani pe termen lung prin alegerea creditului imobiliar potrivit

Vrei să ai o proiecție financiară pe termen scurt, mediu și lung, ca să dai valoare banilor tăi și să investești inteligent în achiziționarea unei locuințe? Îți prezentăm câteva sfaturi utile și metode de urmat, ca să știi cum să faci economii și să iei decizii fundamentate în alegerea instrumentelor de creditare.

Afla mai multe
Selectează o subsecțiune

Curs valutar

Simbol BNR Cumpărare Vânzare
EUR 4,9633 4,9100 5,0100
USD 4,6099 4,5700 4,6900
GBP 5,7790 5,6700 5,8300
CHF 5,0913 5,0500 5,1800
SEK 0,4302 0,3950 0,4490
100 JPY 3,3216 3,2600 3,4200

* Cursuri valutare cont curent

Află mai multe
Persoană fizică O lună* 3 luni
EUR 0,60% 1,00%
RON 5,75% 6,75%
Află mai multe
Index Ultima actualizare Rată
EURIBOR 12 LUNI 02.06.2023 3.87500%
EURIBOR 6 LUNI 02.06.2023 3.72100%
IRCC 01.04.2023 5.98000%
ROBOR 3 LUNI 02.06.2023 6.55000%
ROBOR 6 LUNI 02.06.2023 6.65000%
SARON 1MC+M1 02.06.2023 0.37160%
SARON 3MC+M3 02.06.2023 0.30590%
SARON 3MC+M6 02.06.2023 0.37690%
Află mai multe

Alege un credit imobiliar cu dobânzi și condiții avantajoase

Ai la dispoziție diferite tipuri de credite, din care să alegi cea mai bună variantă pentru tine, din punct de vedere al dobânzilor și al condițiilor de rambursare. Iată care sunt criteriile pe care să le ai în vedere când alegi un credit imobiliar.

Compară ofertele de credite imobiliare de pe piață

Analizează dobânzile și comisioanele oferite de bănci și instituții financiare 

Ia în considerare faptul că există mai multe tipuri de dobânzi (fixe, variabile, mixte). Evaluează impactul comisioanelor asociate (de acordare, de administrare, de rambursare anticipată) pentru a identifica oferta cu cele mai mici costuri pe termen lung.

Urmărește flexibilitatea condițiilor de creditare 

Identifică oferte de credite imobiliare care oferă posibilitatea de a modifica perioada de rambursare, de a efectua rambursări anticipate fără penalități sau de a amâna plata ratelor în caz de dificultăți financiare temporare. Aceste opțiuni pot contribui la economisirea de bani pe termen lung.

Ia în considerare stabilitatea și reputația instituțiilor financiare

Compară ofertele de credite imobiliare nu doar din punct de vedere al costurilor, ci și al stabilității și reputației băncilor și instituțiilor financiare. Alege un creditor cu experiență în domeniu și cu recenzii pozitive din partea clienților. Astfel vei ști cum să obții un credit imobiliar pentru a te asigura că vei beneficia de servicii de calitate pe parcursul întregii perioade de credit.

Negociază condițiile creditului pentru a obține cele mai avantajoase rate

Informează-te temeinic și pregătește argumente solide

Înainte de a începe negocierea, informează-te despre condițiile medii de pe piață pentru creditele imobiliare și pregătește argumente solide care să demonstreze că meriți condiții mai bune, cum ar fi un istoric de credit bun, venituri stabile și economii suficiente. Pregătește-te cu o imagine de ansamblu asupra pieței și identifică punctele care pot fi negociate, cum ar fi dobânda, comisioanele sau perioada de grație.

Personalizează oferta în funcție de nevoile tale:

În procesul de negociere, este important să îți exprimi nevoile și preferințele în legătură cu un credit ipotecar-imobiliar, în funcție de nevoile tale. Poți solicita o perioadă de grație mai lungă, o dobândă fixă în loc de una variabilă sau posibilitatea de a face plăți anticipate fără penalități. Ai șansa să obții condiții mai avantajoase dacă demonstrezi că ești un client de încredere și că poți face față obligațiilor financiare. 

Alege perioada de rambursare potrivită pentru a minimiza costurile

Evaluează impactul perioadei de rambursare asupra ratei dobânzii și a costurilor totale

O perioadă mai lungă de rambursare poate duce la rate lunare mai mici, dar la costuri totale mai mari în timp, în timp ce o perioadă mai scurtă de rambursare poate duce la rate lunare mai mari, dar la costuri totale reduse. Analizează beneficiile unei perioade de rambursare mai scurte, care îți permite economisirea de bani pe termen lung și deținerea mai rapidă a casei și pune-le în balanță cu avantajele unei perioade de rambursare mai lungi (rate lunare mai mici și flexibilitate bugetară).

Personalizează perioada de rambursare în funcție de situația financiară și de obiectivele individuale

Ia în considerare venitul, cheltuielile, planurile pe termen lung și nivelul de confort în ceea ce privește rata lunară de plată, pentru a determina perioada de rambursare potrivită. Alege cele mai potrivite opțiuni de rambursare anticipată și solicită flexibilitate în perioada de rambursare (posibilitatea de a face plăți suplimentare sau de a rambursa creditul devreme pentru a reduce costurile totale, fără penalități).

 

Vrei un credit imobiliar?

APLICĂ ACUM

Evaluează posibilitatea de rambursare anticipată a creditului sau refinanțare

Evaluează nevoile personale și capacitatea de împrumut

Ai studiat tot ce trebuie să știi despre creditul ipotecar, așa că ești în etapa de analiză a veniturilor și cheltuielilor. Astfel vezi cât de mult poți economisi în fiecare lună și să stabilești un buget realist pentru achiziționarea unei locuințe. Stabilește-ți obiectivele financiare pe termen scurt și lung, inclusiv economisirea unei sume pentru avansul la creditul imobiliar, reducerea datoriilor existente sau creșterea veniturilor.

Include în estimarea costurilor totale prețul de cumpărare, taxele notariale, comisioanele agenților imobiliari, costurile de renovare și alte cheltuieli legate de achiziția unei case. Toate aceste calcule te ajută să determini capacitatea de împrumut, să identifici tipul de credit imobiliar și termenii care se potrivesc cel mai bine nevoilor tale, astfel încât să poți economisi bani pe termen lung. Utilizează simulatoare de credite imobiliare, ca să compari diferite scenarii de rată a dobânzii și durată a creditului. 

Analizează opțiunile de refinanțare pe parcursul creditului

Identifică momentul potrivit pentru refinanțare

Când vrei să știi cum să refinanțezi un credit, ia în considerare factori precum evoluția dobânzilor pe piață, starea actuală a economiei și istoricul personal de credit.  Refinanțarea îți poate afecta planurile și obiectivele financiare pe termen lung, cum ar fi economiile pentru pensie, investițiile și alte obligații financiare. 

Analizează costurile și beneficiile refinanțării

Este esențial să evaluezi costurile asociate cu refinanțarea (taxe, comisioane, penalități) în raport cu beneficiile pe care ți le poate aduce (rate mai mici, economii pe termen lung, modificarea perioadei de rambursare). Prin această analiză vei decide în mod informat dacă refinanțarea este o opțiune viabilă și avantajoasă pentru situația ta financiară.

Alege cea  mai bună opțiune de refinanțare pentru credit imobiliar

Știi când, cum - mai trebuie să afli unde să refinanțezi creditul imobiliar. Pe baza scorului de credit actual, aplică pentru cel mai avantajos credit, ca să achiți împrumutul mai devreme și în același timp să economisești prin cheltuirea unor sume mai mici pe durata de viață a împrumutului. Refinanțarea creditului imobiliar îți dă ocazia să înlocuiești ratele variabile cu un credit cu rată fixă. Astfel ai predictibilitate asupra plăților lunare și îți organizezi mai bine bugetul.

Ia în considerare sfaturile prezentate și economisește pe termen lung prin gestionarea eficientă a bugetului și a ratelor la creditul imobiliar. Alege cea mai bună variantă pentru tine și aplică pentru creditul imobiliar ACASĂ. Revizuiește statusul creditului tău actual și analizează posibilitatea de refinanțare, ajustarea perioadei de rambursare sau modificarea tipului de rată. Alegerea băncii potrivite, revizuirea creditului și adaptarea la nevoile tale financiare te ajută să economisești bani pe termen lung și să îți gestionezi eficient bugetul.