Biroul de Credit obține informații referitoare la un împrumut din diverse surse, inclusiv alți creditori, debitori, agenții de colectare a creanțelor sau alte birouri cu înregistrări publice privind informațiile legate de credit.

Această instituție își concentrează de obicei atenția asupra conturilor de credit - conturi în care o persoană fizică datorează bani unei instituții financiare. În alte situații, Biroul de Credit poate obține și informații de plată privind facturile înregistrate pe numele unei persoane.Toate aceste informații sunt consolidate într-un raport de credit cuprinzător.

Raportul de credit

Un raport de credit reprezintă o detaliere cuprinzătoare a istoricului de credit al unei persoane fizice. De obicei, raportul va include informații personale, cum ar fi numele, domiciliul, CNP-ul și istoricul locurilor de muncă.

În a doua parte, raportul de credit va include un rezumat al conturilor bancare și cardurilor de credit care au fost achitate în timp util sau sunt scadente. Tot aici se vor vedea și informațiile privind soldurile, limitele și datele de deschidere/închidere.

Totodată, acesta va cuprinde și alte informații financiare, cum ar fi popirile salariale, de exemplu. Informațiile negative vor rămâne în raportul de credit pe o perioadă mai lungă, chiar dacă situația a fost rezolvată între timp.

Scoruri de credit

Un raport de credit va include, de asemenea, scorul de credit (scor FICO) care este calculat de Biroul de Credit. Numărul rezultat va reprezenta bonitatea unui individ.

Nu există o singură modalitate de a calcula un scor de credit, instituția utilizând diferite metodologii pentru a ajunge la un rezultat corespunzător pentru fiecare individ în parte.

Scorul de credit va fi un număr care poate varia de la 300 la 850. Un rezultat de 850 reprezintă o persoană cu bonitate foarte mare, iar 300 o persoană cu bonitate foarte scăzută. Un scor FICO bun, de exemplu, este considerat a fi în intervalul 670 - 719. Prin urmare, scorurile de credit reprezintă informații importante utilizate de instituțiile financiare pentru a lua decizia finală: să ofere sau nu un credit unei persoane.

Mai mulți factori pot influența scorul general de credit, dintre care amintim:

• Nivelurile totale ale datoriei / datoriilor;
• Istoricul rambursărilor;
• Numărul de conturi deschise.

Vezi Ce este și cum se calculează gradul de îndatorare.

De unde colectează aceste informații?

Biroul de Credit primește informații din mai multe surse:

• Instituții financiare: O mare parte din date provin de la creditori. Dacă ai împrumutat bani în trecut, există o șansă bună ca instituția să fi raportat împrumutul la Biroul de Credit;
• Înregistrări publice: Biroul de Credit primește, de asemenea, informații din evidențele publice. De exemplu, ar putea dori să știe dacă ai fost vreodată în prag de faliment;
• Alte surse: Informațiile din alte surse sunt utilizate din ce în ce mai mult pentru a crea rapoarte de credit „alternative” sau mai complexe. Facturile pe care le plătești pentru utilități și abonamente pot afecta, uneori, capacitatea de a împrumuta.

Ce informații nu colectează și nu oferă Biroul de Credit?

Biroul de Credit nu colectează și nu transmite informații cu privire la următoarele:

• Rasă;
• Etnie;
• Gen;
• Opinii politice.

Unele dintre acestea pot fi păstrate în baza de date, dar nu sunt afișate în rapoartele de credit. De asemenea, aspectele financiare negative care au depășit timpul de înregistrare se încadrează, în general, în această categorie.

În concluzie, Biroul de Credit este o parte importantă din procesul de creditare, ajutând creditorii să ia decizii informate cu privire la persoanele care se califică pentru un împrumut și persoanele care nu. De asemenea, este important ca persoanele fizice să înțeleagă istoricul lor de credit și să ia măsuri pentru a-și îmbunătăți scorul.

Economisește bani pe termen lung prin alegerea creditului ipotecar potrivit și ai grijă de istoricul și scorul tău de credit!