În ce condiții poți să accesezi un credit imobiliar?
Accesarea unui credit imobiliar depinde de mai mulți factori. Deși condițiile pot varia în funcție de mai mai mulți factori, despre acestea, dar și despre perioada de lungă durată pentru rambursarea creditului imobiliar și oferta personalizată am ales să îți vorbim în cadrul acestui material.
Curs valutar
Simbol | BNR | Cumpărare | Vânzare |
---|---|---|---|
EUR | 4,9766 | 4,9000 | 5,0500 |
USD | 4,7728 | 4,7100 | 4,8600 |
GBP | 5,9880 | 5,8800 | 6,0600 |
CHF | 5,2971 | 5,2300 | 5,3600 |
SEK | 0,4383 | 0,4060 | 0,4600 |
100 JPY | 3,1268 | 3,0800 | 3,2400 |
* Cursuri valutare cont curent
Află mai multePersoană fizică | O lună* | 3 luni |
---|---|---|
EUR | 0,60% | 1,00% |
RON | 5,75% | 6,75% |
Index | Ultima actualizare | Rată |
---|---|---|
EURIBOR 12 LUNI | 06.02.2025 | 2.36900% |
EURIBOR 6 LUNI | 06.02.2025 | 2.47600% |
IRCC | 01.01.2025 | 5.66000% |
ROBOR 3 LUNI | 06.02.2025 | 5.94000% |
ROBOR 6 LUNI | 06.02.2025 | 6.01000% |
SARON 1MC+M1 | 06.02.2025 | 0.38040% |
SARON 3MC+M3 | 06.02.2025 | 0.65230% |
SARON 3MC+M6 | 06.02.2025 | 0.72330% |
Condițiile necesare pentru accesarea unui credit imobiliar
Accesarea unui credit imobiliar implică îndeplinirea a mai multor condiții.
- Vârsta minimă și cea maximă admisă
Încă de la 18 ani poți obține suma de care ai nevoie pentru casa de vis, dacă îndeplinești toate celelalte condiții de eligibilitate solicitate de bancă. Când ești tânăr, poți accesa un credit imobiliar pentru care poți plăti rate lunare pentru o perioadă îndelungată, chiar și de 35 de ani. În plus, până la data rambursării ultimei rate lunare și implicit a achitării creditului, vârsta maximă nu poate fi mai mare de 70 de ani.
Ratele lunare pentru un credit imobiliar pot fi egale (anuități) sau rate descrescătoare (principal egal), atât în cazul în care nu deții, cât și în cel care deții un card de credit sau un card de salariu emis de banca aleasă. Dobândă variabilă pe an este diferită, 8,71% pe an pentru deținătorii de card la Credit Europe Bank și de 8,96% pe an pentru cei care nu optează pentru un card de debit sau unul de salariu emis de bancă.
- Resursele financiare disponibile
Stabilitatea resurselor financiare este un element cheie în ceea ce privește obținerea unui credit imobiliar. Veniturile pot proveni din diverse surse, cum ar fi salarii, pensii, chirii, dividende, diurne sau câștiguri din activități PFA.
- Vechimea la locul de muncă
Poți fi tânăr, dar trebuie să ai un loc de muncă stabil și vechime în câmpul muncii, înainte de a accesa un credit imobiliar pentru a obține finanțarea dorită.
- Suma minimă necesară
Ai nevoie și de o parte din banii necesari pentru achiziția casei de vis. Pentru a putea accesa un credit imobiliar, este necesar un avans minim de 15% din suma totală a imobilului sau terenului pentru construcția locuinței.
- Istoricul de bun platnic
Un istoric de credit pozitiv poate crește considerabil șansele de aprobare. Banca va verifica istoricul tău de credit pentru a se asigura că nu ai alte datorii active, credite neachitate sau ești într-o altă situație dificilă.
Procesul de obținere a unui credit imobiliar
-
Informare și documentare
Dacă ai nevoie de informații și clarificarea unor aspecte, ai sfaturi pentru accesarea unui credit imobiliar din partea unui consultant, direct în bancă. Acesta îți poate pune la dispoziție un calcul personalizat și toate informațiile de care ai nevoie înainte de a contracta creditul.
Pe de altă parte poți începe demersurile și online, urmând ca după completarea formularului cu datele de contact să primești mai multe informații de la personalul de specialitate care te va aborda. -
Depunerea documentelor
Pregătești toate documentele necesare și le depui în unitatea teritorială aleasă! Lista completă a actelor de care ai nevoie poate fi găsită pe site-ul băncii sau în orice unitate teritorială. Poți beneficia de ajutorul consultantului bancar care să te ghideze în tot acest demers.
-
Obținerea pre-aprobării
Pentru că timpul este o resursă de preț, în cel mai scurt timp vei afla valoarea maximă pentru care le califici. Vei avea din acest moment cel mult 60 de zile la dispoziție pentru identificarea casei ideale.
-
Etapa juridică
Imediat după ce ai găsit imobilul, trebuie să mergi la bancă și să prezinți:
- actul de proprietate pentru imobil;
- intabularea dreptului de proprietate;
- documentația cadastrală;
- un extras recent de Carte Funciară pentru informare.
-
Evaluarea imobilului
În același timp, are loc evaluarea imobilului. Poți opta pentru un evaluator din lista propusă de bancă sau orice alt evaluator autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România.
-
Aprobarea finală
Odată ce evaluarea este realizată, urmează aprobarea finală a creditului.
-
Semnarea contractelor
Împreună cu notarul și vânzătorul imobilului vei stabili data semnării contractelor. Aceasta trebuie comunicată băncii cu cel puțin 2 zile înainte de momentul propriu-zis, pentru ca toate documentele să fie pregătite, iar reprezentantul instituției financiar-bancare să fie prezent.
La semnarea contractelor sunt necesare următoarele documente:
- extras de Carte Funciară de Autentificare;
- certificat fiscal care atestă că nu sunt impozite neachitate ale imobilului finanțat/adus în garanție;
- adeverință eliberată de asociația de proprietari prin care se face dovada achitării la zi a cotelor de contribuție la cheltuielile asociației;
- certificat de performanță energetică;
- polițele de asigurare ale imobilului.
-
Garanții constituite în favoarea băncii
- Ipotecă imobiliară de rang prioritar, constituită asupra imobilului achiziționat prin credit;
- Ipotecă mobiliară asupra veniturilor;
- Ipotecă mobiliară asupra conturilor curente deschise la bancă;
- Ipotecă mobiliară asupra drepturilor de creanță reprezentând despăgubiri ce apar din polițele de asigurare a imobilului. Este necesar să închei polița PAD și polița de asigurare facultativă pentru imobilul achiziționat prin credit.
-
Acordarea sumei solicitate
Ultimul pas este obținerea sumei de credit. Aceasta se face imediat după ce ai prezentat dovada de depunere la Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară a cererilor de intabulare și de înscriere a ipotecii și a interdicțiilor aferente.
Avantajele solicitării unui credit imobiliar la timp
Când nu ai suma totală necesară pentru achiziționarea pe loc a unui imobil, creditul imobiliar este o opțiune potrivită. Având rate lunare confortabile, ai ocazia să te gândești și la alte variante de stabilitate financiară și de asigurare a viitorului, precum un cont de economii.
Un credit imobiliar este o investiție semnificativă. Cu toate acestea, faptul că vei știi exact cât ai de plătit în fiecare lună, îți va permite să îți stabilești un buget și să îți planifice mai bine cheltuielile. Aceasta poate reduce stresul financiar și poate crește sentimentul de siguranță și confort.
Există programe speciale pentru tinerii care doresc să își achiziționeze prima locuință, precum cele oferite de Credit Europe Bank, de care trebuie să profiți! Vorbim despre oferte personalizate nevoilor, dacă ești tânăr, îndeplinești condițiile eligibile și îți dorești să achiziționezi sau să aduci în garanție un imobil aflat în orașele: București, Bacău, Brașov, Cluj-Napoca, Constanța, Craiova, Pitești, Ploiești, Timișoara.
În loc de concluzie putem să îți spunem că este important să discuți direct cu instituția financiară la care intenționezi să aplici pentru credit. Vei obține informații specifice, pentru a te asigura că îndeplinești toate condițiile cerute. Consultarea unui expert din cadrul băncii poate fi, de asemenea, utilă pe tot parcursul procesului!