Cash

Liniile de credit

• se acordă în lei sau în valută
• sunt credite de tip revolving, destinate finanţării activităţii curente de aprovizionare, producţie, desfacere, prestări servicii, comerţ, etc.
• banca oferă clientului fonduri utilizabile în mod fracţionat, în funcţie de nevoile acestuia, în limita unui plafon global de credit
• se pot efectua trageri şi rambursări pe toată perioada de valabilitate a liniei de credit, cu condiţia ca soldul zilnic să nu depăşească volumul liniei de credit aprobat; dobânda este calculată la suma efectiv trasă în fiecare zi

Credite revolving

• se acordă în lei sau în valută
• sunt destinate finanţării activităţii curente de aprovizionare, producţie, desfacere, prestări servicii, import-export, completării surselor proprii pentru efectuarea de investiţii sau achiziţionarea de noi utilaje
• rambursările din credit nu diminuează limita iniţial aprobată dând dreptul la trageri suplimentare fără depăşirea plafonului iniţial aprobat, în termenul de validitate al acestuia

Credite non-revolving

• se acordă în lei sau în valută
• sunt destinate în principal finanţării proiectelor de investiţii, schema de rambursare putând include o perioadă de graţie
• fiecare rambursare diminuează plafonul iniţial aprobat (nu mai dă dreptul la trageri suplimentare din plafonul iniţial aprobat)

Overdraft (receivables financing)

• se acordă în lei sau în valută
• se acordă în baza unor efecte comerciale, de genul biletelor la ordin, cecurilor, cambiilor girate sau facturilor cesionate în favoarea băncii sau în baza ordinelor de plată confirmate de bănci
• oferă posibilitatea încasării creanţelor înainte de scadenţa efectelor comerciale
• spre deosebire de credit, în cazul unui overdraft sursa de rambursare este reprezentată chiar de documentele depuse spre încasare, scadenţa creditului fiind corelată cu cea a documentelor aduse în garanţie
• rambursările din credit nu diminuează limita iniţial aprobată dând dreptul la trageri suplimentare fără depăşirea plafonului iniţial aprobat, în termenul de validitate al acestuia

Factoring

• se acordă în lei şi în valută
• este destinat furnizorilor interni şi exportatorilor
• se acordă în baza unor facturi cesionate în favoarea băncii
• oferă posibilitatea încasării creanţelor înainte de scadenţă
• se oferă asigurarea plăţii în caz de faliment al debitorului
• încasarea facturilor nu diminuează limita iniţial aprobată, dând dreptul la trageri suplimentare fără depăşirea plafonului iniţial aprobat