Cash
Linii de credit, credite revolving, overdraftu-ri, factoring... Despre toate aici!
Liniile de credit
- se acordă în lei sau în valută;
- sunt credite de tip revolving, destinat finanţării activităţii curente de aprovizionare, producţie, desfacere, prestări servicii, comerţ, etc.;
- banca oferă clientului fonduri utilizabile în mod fracţionat, în funcţie de nevoile acestuia, în limita unui plafon global de credit;
- se pot efectua trageri şi rambursări pe toată perioada de valabilitate a liniei de credit, cu condiţia ca soldul zilnic să nu depăşească volumul liniei de credit aprobat; dobânda este calculată la suma efectiv trasă în fiecare zi.
Credite revolving
- se acordă în lei sau în valută;
- sunt destinate finanţării activităţii curente de aprovizionare, producţie, desfacere, prestări servicii, import-export, completării surselor proprii pentru efectuarea de investiţii sau achiziţionarea de noi utilaje;
- rambursările din credit nu diminuează limita iniţial aprobată dând dreptul la trageri suplimentare fără depăşirea plafonului iniţial aprobat, în termenul de validitate al acestuia.
Credite non-revolving
- se acordă în lei sau în valută;
- sunt destinate în principal finanţării proiectelor de investiţii, schema de rambursare putând include o perioadă de graţie;
- fiecare rambursare diminuează plafonul iniţial aprobat (nu mai dă dreptul la trageri suplimentare din plafonul iniţial aprobat).
Overdraft (receivables financing)
- se acordă în lei sau în valută;
- se acordă în baza unor efecte comerciale, de genul biletelor la ordin, cecurilor, cambiilor girate sau facturilor cesionate în favoarea Băncii sau în baza ordinelor de plată confirmate de bănci;
- oferă posibilitatea încasării creanţelor înainte de scadenţa efectelor comerciale;
- spre deosebire de credit, în cazul unui overdraft sursa de rambursare este reprezentată chiar de documentele depuse spre încasare, scadenţa creditului fiind corelată cu cea a documentelor aduse în garanţie;
- rambursările din credit nu diminuează limita iniţial aprobată dând dreptul la trageri suplimentare fără depăşirea plafonului iniţial aprobat, în termenul de validitate al acestuia.
Factoring
- se acordă în lei şi în valută;
- este destinat furnizorilor interni şi exportatorilor;
- se acordă în baza unor facturi cesionate în favoarea băncii;
- oferă posibilitatea încasării creanţelor înainte de scadenţă;
- se oferă asigurarea plăţii în caz de faliment al debitorului;
- încasarea facturilor nu diminuează limita iniţial aprobată, dând dreptul la trageri suplimentare fără depăşirea plafonului iniţial aprobat.